Druhý pilier, alebo aj starobné dôchodkové sporenie (skrátene SDS alebo DSS), je forma individuálneho sporenia na dôchodok. Prichádza sem časť peňazí, ktoré by ste inak odviedli z hrubej mzdy (vo forme odvodov) do štátneho dôchodkového systému (do Sociálnej poisťovne). Sociálna poisťovňa z nich vypláca terajších dôchodcov. . Časť zaplateného odvodu si môžete nechať presmerovať na svoj sporiaci účet – do druhého pilieru. Sporiaci účet v druhom pilieri je Váš vlastný a peniaze sa tu môžu dlhodobo investovať a zhodnocovať.
Budúce zmeny štátneho dôchodku sa Tvojich vlastných peňazí netýkajú!
Pokiaľ sa v budúcnosti bude meniť štátny dôchodok z prvého piliera, Vy sa budete môcť spoľahnúť aj na iný zdroj peňazí. Sporením si na vlastnom dôchodkovom účte sa nevystavujete riziku, že o ňom bude rozhodovať len niekto iný. Úspory v druhom pilieri sú pod Vašou kontrolou. Pri sporení v druhom pilieri môžete očakávať výrazne vyšší dôchodok ako by si dostal, keby ste verili len v štátnu podporu.
Stav sporiaceho účtu a jednotlivé fondy môžeš sledovať online. Nastavenie fondov je možné kedykoľvek zmeniť.
Kto môže vstúpiť
Do druhého piliera môže vstúpiť každý, kto je dôchodkovo poistený, teda odvádza peniaze na dôchodkové poistenie do Sociálnej poisťovne. Podmienkou je, že sporiteľ v čase vstupu nesmie dovŕšiť 35 rokov. Vstup do druhého piliera je dobrovoľný. Ak sa však raz sporiteľ rozhodne a do druhého piliera vstúpi, už z neho nemôže vystúpiť.
Prečo byť v 2. pilieri
Peniaze v druhom pilieri máte na svojom vlastnom sporiacom účte.
Kým peniaze v Sociálnej poisťovni (z prvého piliera) sa okamžite míňajú a žiadnym spôsobom sa nezhodnocujú, druhý pilier pracuje pre Vás a zhodnocuje sa. To je veľmi dôležité pre prekonávanie inflácie a prípravu na dôstojnú starobu.
Peniaze v druhom pilieri sú súkromným vlastníctvom a sú predmetom dedenia!
Vzhľadom na demografický vývoj je nepravdepodobné, že Sociálna poisťovňa bude voči dôchodcom štedrejšia ako dnes. Skôr môžeme očakávať tlak na spomaľovanie rastu budúcich dôchodkov a aj ďalší posun veku odchodu do dôchodku. Aj preto je rozumné svoj budúci dôchodok vyskladať z viacerých zdrojov a nespoliehať sa výlučne na štát a Sociálnu poisťovňu.
Druhý pilier je jednou z možností, ako si neistoty ohľadom budúcich dôchodkov aspoň čiastočne poistiť.
Dôležité je si uvedomiť, že vstupom do 2. piliera sa človek nevzdáva budúceho dôchodku od štátu, resp. od Sociálnej poisťovne. Časť dôchodku mu síce v budúcnosti bude vyplácaná z prostriedkov nasporených v druhom pilieri, no dominantná časť bude aj naďalej platená zo Sociálnej poisťovne (z prvého piliera).
Aké fondy si zvoliť?
Sporitelia v druhom pilieri sa môžu rozhodnúť pre ktorýkoľvek dôchodkový fond. To ale neznamená, že každý je pre nich vhodný.
Garantované dôchodkové fondy (dlhopisové), ktoré investujú nanajvýš opatrne, sú vhodné predovšetkým pre starších ľudí, ktorým chýba do dovŕšenia dôchodkového veku menej ako 10 rokov.
Negarantované dôchodkové fondy (akciové a indexové fondy) sú naopak vhodné pre mladšie vekové ročníky. Sú určené najmä sporiteľom, ktorí budú v druhom pilieri sporiť najmenej 20 až 25 rokov.
Čím dlhšie obdobie sporenia, tým vyššia pravdepodobnosť dosiahnutia zaujímavých výnosov. Úspory na dôchodok si každý sporiteľ môže rozložiť medzi dva rôzne fondy. Ak sa rozhodne pre túto možnosť, jeden z dvojice vybraných fondov musí patriť medzi garantované.
Dôležité je vedieť, že každá DSS musí zo zákona desať rokov pred dôchodkom postupne úspory presúvať do garantovaných fondov a takto sporiteľa chrániť pred poklesmi na trhoch tesne pred dôchodkom. Každý rok až do dosiahnutia dôchodkového veku presunú desať percent úspor do garantovaných fondov bez toho, aby musel sporiteľ o to požiadať.