Každý mladý človek dospeje do štádia uvažovania o osamostatnení sa od rodičov, teda stať sa zodpovedný sám za seba, hospodáriť s vlastnými finančnými prostriedkami celý mesiac bez vreckového od rodičov. S tým je spojené aj oddelené bývanie. Na výber má viacero možností. Môže sa rozhodnúť pre prenájom bytu s viacerými kamarátmi prípadne priateľkou alebo môže vyskúšať ubytovňu, ktorú ponúkajú niektorí zamestnávatelia spolu s prácou. No podnikov, kde zabezpečia aj bývanie je v súčasnej dobe veľmi málo. Do úvahy prichádza aj kúpa bytu alebo rodinného domu. Ak berieme do úvahy mladého človeka pochádzajúceho zo strednej vrstvy, jeho rodičia mu nemôžu prispieť na bývanie vysokou sumou.
Preto náhradnou možnosťou je poskytnutie hypotekárneho úveru od banky. Čiže za to, že nám banka poskytne úver na kúpu bytu, sa zaviažeme splácať úver najviac tridsať rokov v pravidelných splátkach. Nevýhodou však je, že pri hypotekárnom úvere musíme založiť kupovanú nehnuteľnosť v prospech banky, čo znamená, že pri problémoch so splácaním úveru môžme o nehnuteľnosť prísť v prospech banky. Banka našu nehnuteľnosť predá, aby uspokojila svoju pohľadávku.
V našich končinách je bežné anuitné splácanie hypotéky, t. j. splátky v rovnakej výške po celú dobu splácania za predpokladu, že sa nemení úroková sadzba. Oveľa menej sa využíva tzv. progresívne splácanie, kedy výška splátky sa s dobou splácania zvyšuje. Môžu ho využiť mladí ľudia na začiatku kariéry alebo mladá rodina, ktorá čaká prírastok, pretože takého splácanie predpokladá na začiatku s nižším príjmom a z jeho postupným rastom.
Zdroj: freepik.com
Mladí ľudia však môžu požiadať aj o tzv. hypotéku pre mladých, kedy musia spĺňať dve hlavné podmienky na jej poskytnutie. A to je vek od 18 do 35 rokov a výška príjmu nesmie za predchádzajúci kalendárny rok prekročil 1,3 násobok priemernej mesačnej nominálnej mzdy v národnom hospodárstve SR. Ak ide o pár, vekovú podmienku musia spĺňať obaja partneri a príjmy žiadateľov sa spočítavajú – tzn. súčet príjmov nesmie prekročiť 2,6 násobok priemernej nominálnej mzdy. Výhodou tejto hypotéky je nízka úroková sadzba, pretože po tom, ako banka schváli úrokovú sadzbu na hypotéke, úroková sadzba sa znižuje o príspevok štátu ( v súčasnosti je to 3%, z toho 2 % prispieva štát a 1% banka, v ktorej ste o úver požiadali). Nevýhodou je, že zvýhodnená úroková sadzba platí iba prvých päť rokov splácania úveru a takisto je obmedzaná výška úveru na 50 000 €.
Veľkým trendom v súčasnej dobe je refinancovanie úveru. Ide o predčasné splatenie úveru poskytnutého v jednej banke výhodnejším úverom poskytnutým v inej banke. Rozmenené na drobné. Máte úver, končí vám fixné obdobie (t. j. obdobie, počas ktorého sa nemení výška úrokovej sadzby), banka v liste, ktorý pošle pred koncom fixného obdobia navrhne rovnaký úrok ako máte v súčanosti. Preto sa rozhodnete navštíviť ďalšie banky, aby ste zistili, za aký úrok by boli ochotné požičať peniaze. Ak si vyberiete banku, kde vám vyhovuje výška úrokovej sadzby, poskytnutým úverom vyplatíte úver v pôvodnej banke a pokračujete v splácaní úveru s nižším úrokom a s nižšou splátkou ako predtým. Čím dosiahnete zníženie nákladov v domácnosti a zostáva vám viac peňazí, ktoré ste ušetrili. Tento refinančný úver sa dá využiť aj v prípade, ak potrebujete ďalšie finančné prostriedky na dofinancovanie vašich potrieb.
Hypotekárny úver je dlhodobý úver zabezpečený záložným právom k nehnuteľnosti, ktorý môže mať splatnosť až 30 rokov. Je preto veľmi dôležité neunáhliť sa a vybrať si čo najoptimálnejšie riešenie pre Vás.