Čo vo Vás vyvolávajú tieto slová? Radi sporíte? Alebo radšej investujete? Je v tom vôbec rozdiel? Poďme pekne po poriadku.
Sporenie
je pravidelné odkladanie určitej finančnej čiastky. Je však nevyhnutné, aby táto čiastka „opustila“ bežný účet, na ktorom majú zostať len peňažné prostriedky nevyhnutné na bežné výdavky domácnosti. Prečo? Z jednoduchého dôvodu. Ak zostane na bežnom účte hrozí, že sa použije na úhradu napríklad faktúry za telefón. Výborným riešením je otvoriť si sporiaci účet a nastaviť trvalý príkaz na tento účet, kam by smerovala finančná čiastka hneď po výplate. Cieľom takéhoto sporenia je vytvárať finančnú rezervu do budúcnosti resp. naučiť sa časom nasporené peniaze zhodnocovať lepším a lepším úrokom.
Aj v súčasnej dobe, keď sú úroky v bankách veľmi nízke, veľa ľudí využíva na sporenie obyčajné sporiace účty. Ročné úroky na týchto účtoch sa pohybujú niekde medzi od 0,01% do 1,0%. Výhodou je nulové riziko, no výnos nepokryje ani infláciu a teda každý rok sa naše úspory znehodnocujú. Čím nižšie riziko, tým nižší výnos, nepokrývajúci ani výšku inflácie.
Odkladanie peňazí na sporiace účty je vhodné skôr na spotrebné ciele – na nové auto, rekonštrukciu, či štúdium detí. Po čase tieto nasporené peniaze na daný účel minieme a sme opäť na nule.
Ako so sporením začať?
Najprv je dôležité nájsť priestor vo vašich financiách na tvorbu úspor, preto:
- Splaťte všetky svoje krátkodobé záväzky a dlhy – najmä spotrebné úvery, kreditné karty, kontokorent
- Spravte si rezervu, ku ktorej máte rýchly prístup minimálne v hodnote polročného príjmu – rezerva napríklad vo forme sporiaceho účtu
- Optimalizujte svoje výdavky tak, aby ste mali k dispozícií na konci mesiaca aspoň 1/5 vášho príjmu
Základným pravidlom je vytvoriť si návyk odkladania určitej čiastky už v skorom veku.
Začnite si sporiť v skorom veku
Investovanie
je zhodnocovanie nasporených peňazí prostredníctvom možností, ktoré ponúka finančný trh. Tiež môžeme povedať, že investovaním ochraňujeme kúpyschopnosť peňazí, snahou je poraziť infláciu a zarobiť na zaujímavých investičných príležitostiach.
Ide aj o kupovanie aktív, kedy investor kupuje aktívum (napr. akcie, dlhopisy, podiel.listy a iné) a poberá pasívny príjem za jeho držbu.
Na čo si dávať pozor
- Poplatky– ich výška je rozhodujúca. Zatiaľ čo je váš očakávaný výnos len sľúbený, výška poplatkov, ktoré ten výnos okresávajú je istá.
- Rozloženie portfólia– nevsádzajte na jedného koňa, portfólio rozložte do viacerých fondov, ktoré majú územnú pôsobnosť na rôznych kontinentoch a zároveň aby všetky nesledovali iba jedno odvetvie
- Sporiť si nad infláciu– akciové fondy majú z dlhodobého hľadiska vyššie priemerné výnosy ako dlhopisy. Preto v začiatku sporiacej fázy voľte fondy práve akciové alebo s vysokým podielom akcií. Pred koncom investičného obdobia postupne portfólio prerozdeľujte do dlhopisov a peňažných fondov.
Aké však bežný človek má možnosti na zhodnotenie finančných prostriedkov? Veľmi obľúbené sú termínované účty. V súčasnej dobe však úrok, ktorý ponúkajú banky na termínovaných vkladoch, nie je veľmi zaujímavý pre ľudí. Súčasné úrokové sadzby si môžete pozrieť tu: http://www.etrend.sk/financie/terminovane-vklady-porovnanie-urokov.html No keďže ľuďom nie sú ponúknuté iné možnosti investovania, nezostáva im nič iné len využívať túto formu zhodnocovania úspor.
Chcete sa dozvedieť o iných, lepších možnostiach zhodnocovania Vašich peňazí, kliknite tu alebo nás kontaktujte.
Pri investovaní si treba zadefinovať investičný horizont – teda obdobie, počas ktorého budú peniaze pracovať a odpovedať si na otázku, aká je miera rizika nárastu a poklesu, ktorú sme ochotní akceptovať.
- Pri krátkodobých peniazoch, hovoríme o investičnom horizonte do 5 rokov, ide napríklad o stavebné sporenie, sporiaci účet, peňažný fond. V tomto prípade je vhodné konzervatívne investovanie.
- Pri strednodobých peniazocha investičnom horizonte do 15 rokov, využívame skôr tzv. balansované portfólia (napríklad sporenie na štúdium detí), v tomto prípade sú v poriadku poklesy do 15 % počas doby investovania.
- Pri dlhodobých peniazochsa poklesy a nárasty môžu hýbať v rozpätí 30 – 40 %. Nepotrebujeme ich sledovať na dennej báze. Dlhodobé aktíva sa využívajú pri dôchodkoch a sú v horizonte 20 a viac rokov.
Pravidelné investovanie počas dlhých desiatok rokov ma jednu veľkú výhodu – netrápia vás krátkodobé výkyvy ceny podielových jednotiek. Pokles ceny podielovej jednotky najmä v úvodných fázach sporenia znamená, len jedno – že nakupujete lacnejšie, čo je z dlhodobého hľadiska dokonca žiadaný stav